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百万投资者跑步入场 打了谁的脸?

更新时间:2019-04-15 20:04:47    来源:中国基金报    手机版

百万投资者跑步入场 打了谁的脸?

中国基金报 2019-04-15 20:04

近日,深交所发布的数据显示,3月深市新增开户数299万,比2月的143万暴增了109%!深交所的数据印证了市场声称的“投资者跑步入场”的说法,直接打脸投资者教育一直倡导的“切勿追涨杀跌”。

那么投资者教育是伪命题吗?金融机构为何还要孜孜不倦地坚持做投教,新“韭菜”难道不是利好机构?怎样才能更好地提供投教服务?针对这些问题,近期基金君采访了拥有十多年投资者教育经验的汇丰晋信基金总经理助理 何寒熙女士,从机构的视角来看看,投资者教育为什么这么难。

汇丰晋信基金总经理助理,市场推广部总监

何寒熙女士

Part1 困境:

投资者教育是否是伪命题?

1、 包括券商、基金在内的金融机构,不遗余力地投入很多的精力做投资者教育,目标到底是什么?

A:我们的目的,其实并不是想“教育”投资者,而是提供一种服务。投资人普遍对金融知识有真切而不自知的需求。你随便打开一个财经网站看看底下的评论区,就可以看到各种似是而非的解读,比如“买保险不就是缴智商税”、“不承诺收益率的银行理财都是耍流氓”……造成这种现象的原因,一是获取金融知识的门槛的确比较高,大量专业术语的存在很容易吓退投资人;二是中国的金融市场发展太快、新的投资品种层出不穷,投资者伴随金融市场的成长做了一路的小白鼠,或者说“韭菜”。

2、 对于金融机构而言,源源不断的“韭菜”意味着不断有新的资金进场,如果进行利益权衡,其实是利好机构,那么机构为什么要坚持做投资者教育?

A:只有那些短视的“金融机构”才会有这样的想法吧,还贪恋“人傻钱多赚钱快”的时代。大部分金融机构都不想只做一锤子买卖,那么和客户双赢就是必然的选择。做投资者教育,就是让客户真正理解并认可产品的投资逻辑,让投资者为自己的认知和逻辑买单,才能真正实现“卖者尽责,买者自负”,也才能培育出信任自己的长期客户。最近几年汇丰晋信每次发行新基金,30%左右的认购金额都来自老客户,这和汇丰晋信长期坚持投资者教育不无关系。

3、 您如何看待投资者追涨杀跌的行为?人性能通过投资者教育扭转吗?

A:沃伦·巴菲特说过:“人性的弱点总是充满贪婪、恐惧或者是愚蠢。这是完全可以预测的,但是我们无法预测这种人性弱点的发生顺序。”就在去年四季度,大家还一片悲观,当时汇丰晋信逆势发行价值先锋基金,只募得4.2个亿的认购金额。截至到今年4月初,价值先锋已经获益颇丰,而上证综指也站上了3200点,与此同时,3月深市新增开户数环比增长109%,意味着大量投资者此时才纷纷入场。从这个意义上说,投资者教育是个伪命题,因为 “高位时贪婪、低位时恐惧”是人性,不是“教育”可以轻易改变的。

4、这么说起来“投资者教育”不是就没意义了吗?

A:首先人性虽然不可以改变,但其实是可以改善的。比如今年一季度汇丰晋信新增的定投客户相比上季度增加了30%,意味着越来越多的投资人选择以定投方式来参与这个震荡市,这也不失为一个更稳健的选择。其次对我们而言,我们所能做的,就是“坚持做正确的事”。做投资者教育肯定是一件正确的事。当然更重要的是,我们还要“所说即所做”,即在教育投资者的同时,在自己的产品设计和营销中不去迎合甚至放大投资者人性中的弱点,汇丰晋信从一开始就完全不参与分级基金,正是基于这样的考量。

Part2 解困:

拳头打在实处

5、 很多投教可能都像“拳头打在棉花”上,那么如何提高投资者教育的实际传播效果?

A:前面说过,投资人获取金融知识的门槛比较高,那我们所要做的就是“降门槛”,就是把专业的金融知识用简单通俗的方式去诠释,让投资人更容易理解。汇丰晋信自成立之日就确定了一个企业理念,叫“让投资更简单”,在投资者教育中也一直坚持了这一信条。从2007年业内首创的“漫画加故事”形式的《红楼理财》、《投基三十六计》,再到2013年推出的国内首档周播财经泡面剧《她汇理财》,所有的投资者教育内容都秉承两个原则:“有趣”和“有用”

6、 多年的投资者教育工作中,有没有一些特别有成就感的时候?

A:有很多啊。比如2007年三家出版社同时找到我们说希望把我们的《红楼理财》专栏内容集结出书的时候;2009年《红楼理财》和《投基三十六计》英文版出版并在亚马逊网站售卖的时候;2016年“她汇理财”视频节目“人民币还会再跌40%吗”单集的点击量超过100万的时候;2017年我们把《她汇理财》书籍版税收入全部捐赠“免费午餐”支持公益的时候;最近的高光时刻嘛,当然是“汇丰晋信基金‘她汇理财’全平台投教品牌传播案例”获得《中国基金报》第一届中国公募基金英华奖——“2018年度最佳营销策划案例(最佳传播)奖”

7、你们在“她汇理财”全平台推广方面做了什么努力?

A:我们对“她汇理财”的定位是针对都市新女性的财经情景剧,因此“追新”是题中应有之义。我们几乎网罗了新时代的所有新载体,网络视频、网络电台、微博微信,甚至直播平台,全方位输出我们在女性理财上的所有观点和建议。截至2018年末,“她汇理财”视频在爱奇艺累计播放超过7000万次,在爱奇艺财经频道中排名前列;“她汇理财”广播剧在喜马拉雅网络电台累计播放量超过1800万次,粉丝数14万人;“她汇理财”微信公众号关注人数超过10万,单篇平均点击量超过5000,排名2018年年度公募基金品牌微信订阅号第11名,微博粉丝超过5万人,雪球号粉丝总数也突破2.5万人;“她汇理财”在斗鱼的理财小课堂直播单次同时在线观看人数超过1万人。此外“她汇理财”还与全国发行量最大的女性家庭类杂志《婚姻与家庭》合作开辟“家庭理财师”专栏,用职场故事的形式,为读者介绍家庭理财最新知识。

Part3 未来:

彻底“抛弃”投资者教育

8、 当前,在投教工作方面有什么新的规划?

A:我们对未来的投教工作只有一个目标:继续“下沉”。“投资者教育”这个词汇,天然暗含了一层意思就是“我比你懂,我要教育你、说服你”,而这种一高一低的沟通模式,在年轻人群体中显然是不受欢迎的,他们需要指点,但不需要指指点点。随着天天基金、蚂蚁财富、腾讯理财通等第三方平台的强势崛起,年轻人正日益成长为基金行业的新兴客户群。我们自己做过统计,最近每个季度新增客户数里每2个人就有1个来自上述的第三方平台,而这些平台上又以25至40岁年龄段的投资人为最多。因此,我们必须彻底放弃“投资者教育”的姿态和底层逻辑,要随时保持一颗同理心,真正理解年轻人的问题并真诚反馈,与年轻人同行。

9、 未来的投资者教育工作,有什么新的挑战?

A:最大的挑战是:不年轻的人该如何读懂年轻人?哈哈。(CIS)


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